羡慕！！！灵山房贷利率又双叒叕下降了

灵山房产网

灵山的房贷利率又双叒叕下降了

关注灵山房地产的人应该都知道了利率下降的事

（利率调整通知）

我现在的感受是什么呢？

看见上面两个大字没有

这就是我的感受

毕竟我还在“享受”着6%以上利率呢

在羡慕之余

我按了一下计算器

这一计算，确实震惊我了

我的房贷，按照现在的利率去计算

下面就是我计算的结果

（3.9利率房贷36.4万的月供）

（利率下降之前我的月供）

（利率下降之后我的月供）

      我的房贷是2020年7月份面签，2020年8月份放款的，2020年9月份第一次还款。总共贷了36.4万元，年限是25年（300期），最开始每月还款2396.7元，2022年8月份调整了一次利率（LPR下降），还款额度变成2354.37元，每月减少了42.33元（够买两包烟）。

      再看看3.9%利率下，同样的贷款36.4万，年限25年（300期），月供只要1901.28元。拿利率调整之后我的还款额对比一下，在3.9%的利率下，每个月少还450多块，总共能省下超过13万元的利息。

      450块，都够我一个月的烟钱了，25年的还款时间，就是25年的烟钱呢。只能感慨，现在的政策真好，我只有羡慕的份，我还得继续“享受”着6%以上的利率。

      看到上面，也许有个别人会杠一下，认为以后利率一样会上涨，现在低利率还是会涨到跟我一样要“享受”6%以上利率。为什么呢？

      因为他知道现在的房贷利率的浮动的（LPR浮动利率）。但是，他只知道房贷利率会变，却不知道怎么个变法。今天我就来聊聊这个LPR利率。

      2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。批量转换，是把原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变。

      上面这段是百科百科关于LPR利率的内容，重点是我加粗的部分，也就是说从2020年8月开始所有的房贷利率都是按照LPR加点的方式确定。这个加点，可以是正值（就是在LPR的基础往上加，这个利率就比LPR利率高），可以是负值（就是在LPR的基础上往下减，这个利率就比LPR利率低）

      这个LPR只是一个基础利率，并不是房贷的最终利率，房贷的最终利率还是要看那个加点，LPR+加点才是房贷最终的利率，而且这个“加点”是永远不变的，最初签订合同是多少就是多少，变的就只有LPR这个基础利率。

（LPR加点利率）

      上图是我的房贷利率，5年期LPR+158个基点（一个基点就是0.01%），相当于加了1.58%，1.58%在我的贷款期限内是永远不变的，不管LPR怎么变，都要在LPR的基础上加1.58%。这也就是现在房贷利率低，又是LPR浮动利率，而高房贷利率那些没降下来的原因，毕竟LPR的浮动，并不算大（2019年8月到2023年3月，这期间5年期LPR利率最高4.85%，最低4.3%，相差0.55%）。

      现在执行的3.9%的利率，是怎么来的？其实就是4.3%+（-0.4%）=3.9%。这个4,3%就是现在执行的5年期LPR利率，（-0.4%）就是加点（前面说过了，加点可以是正的，也可以是负的），而且这个加点是在合同期内永远不变的。就算过几个月后5年期LPR利率涨到近几年的最高点（4.85%），房贷利率依旧只有4.85%+（-0.4%）=4.45%，相比还是6%以上的还是低很多。

      所以说，现在能享受到低房贷利率的，即使后面LPR利率涨了，你的房贷利率依旧是低的，涨幅不大（LPR利率浮动不大）。

在错误时间上车的我

只能羡慕现在能享受低房贷利率的人

只能感慨现在的政策是真好

我还是默默地“享受”着6%以上的利率吧

了解更多各个项目信息，敬请关注灵山家园网

电话：130-9797-6357

注：本文所有图片及资料仅供参考之用。